Smart Women Finish Rich
David Bach
इंट्रोडक्शन
क्या आप पैसे सेव करने का कोई इफेक्टिव तरीका
सीखना चाहते हो? क्या आपको इन्वेस्टिंग की ABC
भी नहीं आती? क्या आप फाईनेंशियल फ्रीडम अचीव
करने का एक स्टेप by स्टेप गाईड सीखना चाहते हो?
अगर हाँ, तो ये समरी सिर्फ और सिर्फ आपके लिए
लिखी गई है.
इसमें आपको पैसों से रिलेटेड कई ग़लतफ़हमियों के
बारे में जानने को मिलेगा. आप सीखोगे कि क्यों हमें
पहले खुद को पे करना चाहिए. ये हमें सिखाएगी कि
क्यों हमें रोज़ कम से कम $5.00 सेव करना चाहिए.
साथ ही आप इन्वेस्टिंग के 3 बास्केट अप्रोच के बारे में
भी जानेंगे.
कोई भी औरत फाईनेंशीयली इंडिपेंडेंट और सिक्योर
बन सकती है और अगर आपको ये सीखना है तो ये
समरी पूरी ज़रूर सुनें.
A
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David Bach
Learn the Facts and Myths About
Your Money
वेंडी एक रियल एस्टेट एजेंट है. इस फील्ड में वो काफी
टाइम से काम कर रही है इसलिए उसे अच्छा-खासा
एक्सपीरिएंस हो गया है और वो काफी सक्सेसफुल भी
है. लेकिन एक दिन वेंडी अपनी फाईनेंशियल सिचुएशन
डिस्कस करने के लिए डेविड बाक के ऑफिस गई तो
डेविड को पता चला कि वेंडी साल के $250,000
कमाती है.
उसके दोनों बच्चे प्राइवेट स्कूल में पढ़ते है और हर
एक की फीस $15,000 है. वेंडी सिंगल पेरेंट है
और उसकी टोटल सेविंग सिर्फ $25,000 है. वेंडी
के पास ना तो लाइफ इंश्योरेंस है और ना ही उसने
डिसएबिलिटी इंश्योरेंस लिया है. उसने अब तक अपनी
कोई लीगल विल भी नहीं बनाई है.
यानि कुल मिलाकर वेंडी एक इंटेलिजेंट, एम्बिशीयस
औरत तो है पर उसने अपने फ्यूचर को सिक्योर करने
के लिए अब तक कुछ नहीं किया है. डेविड ने वेंडी से
पूछा, “तुमने अब तक कोई फाईनेंशीयल प्लानिंग क्यों
नहीं की?” इस पर वेंडी ने बताया कि वो अपने काम
में इतना बिजी रहती है कि उसने कभी इस बारे में सोचा
ही नहीं. असल में उसके पास इतना टाइम ही नहीं होता
कि वो फ्यूचर प्लान कर सके.
एक बार डेविड अपनी माँ के साथ डिनर कर रहे थे.
कि वा फ्यूचर प्लान कर सक.
एक बार डेविड अपनी माँ के साथ डिनर कर रहे थे.
उनकी माँ उन्हें अपनी एक फ्रेंड की बात बता रही थी
जिसका अभी-अभी तलाक हुआ था. उनकी फ्रेंड
का हसबैंड एक सर्जन था और दोनों तीस सालों की
शादीशुदा जिंदगी बिताने के बाद अब अलग हो गए थे.
पर क्योंकि अब उस औरत का तलाक हो चुका था तो
वो अपने पति का घर छोड़कर एक छोटे से अपार्टमेंट
में रहने लगी थी. वो एक सेकेट्री की जॉब करती थी
और साल के $25,000 कमाती थी. बहुत सी औरतों
की तरह डेविड की माँ की फ्रेंड ने भी कभी फेमिली के
फाईनेंशियल मैटर में इंटरेस्ट नहीं रखा और इसलिए
पैसों के सेटलमेंट के मामले में उनके पति ने बड़ी
चालाकी दिखाई.
उस वक्त डेविड ने अचानक अपनी माँ को टोकते हुए
पूछा, “माँ, क्या आपको हमारी फेमिली के फाईनेंशियल
मैटर की कोई नॉलेज है?”
डेविड के पिता एक ब्रोकर और फाईनेंशीयल कंसलटेंट
थे.
डेविड की माँ तुंरत कोई जवाब नहीं दे पाई. कुछ
देर सोचने के बाद उन्होंने कहा. “बिल्कुल, मुझे पता
है हमारा पैसा कहाँ-कहाँ जमा है. तुम्हारे पिता ही सब
कुछ मैनेज करते है.”
डेविड ने एक और सवाल किया, “लेकिन पैसा है कहाँ
पर? क्या आपको पता है पैसा कहाँ-कहाँ इन्वेस्ट किया
गया है?”
इस पर डेविड की माँ हँसते हुए बोली, “मुझे ये सब
17
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इस पर डेविड की माँ हँसते हुए बोली, “मुझे ये सब
जानने की भला क्या जरूरत है? मेरे पास दुनिया का
बेस्ट बैंक जो है, तुम्हारे पिता.”
आप चाहे सिंगल वुमन हो या मैरिड, विडो हों या फिर
डिवोर्सी या फिर सिंगल पेरेंट, ये समरी आपके लिए बड़े
काम की है. चाहे आप लाइफ के किसी भी मोड़ पर
खड़े हो, कैसे भी हालात से गुजर रहे हो तो भी आपके
अंदर वो इंटेलिजेंस और एबिलिटी है कि आप अपने
सपनों की जिंदगी जी सको,
जो आप डीज़र्व करते हो. तो फर्स्ट स्टेप जो आपको
लेना है, अपने अंदर इतनी मोटिवेशन लेकर आओ कि
आप अपने सारे फाईनेंशीयल मैटर की नॉलेज रखो
और उन्हें हैंडल करने की जिम्मेदारी उठाओ.
आपको अपने पर्सनल और फेमिली के फाइनेंस के
बारे में पता होना चाहिए. अपने फाईनेंशीयल फ्यूचर का
ध्यान रखो. पैसे के मामले में ये फैक्ट्स आपको पता
होने चाहिए.
सबसे पहले तो ये कि औरतें आदमियों के मुकाबले
25% कम कमाती है. ऊपर से घर में बच्चों और
बुजुर्गों की देखभाल की जिम्मेदारी भी उन्हीं के कंधों
पर होती है, इस वजह से भी औरतें अपने करियर पर
पूरा ध्यान नहीं दे पाती. एवरेज तौर पर देखे तो औरतें
करीब ]] साल जॉब से बाहर रहती है जबकि आदमीयों
के लिए ये आकंडा सिर्फ ]6 महीने का है.
दूसरी चीज़, औरतें कॉर्पोरेट डाउनसाइज़ से भी काफी
हर्ट होती है यानि कंपनी को कभी अगर लोगों को जॉब
से निकालने की जरूरत होती है तो सबसे पहले वो
दूसरा चाज़, आरत कापारट डाउनसाइज़ सभा काफा
हर्ट होती है यानि कंपनी को कभी अगर लोगों को जॉब
से निकालने की जरूरत होती है तो सबसे पहले वो
औरतों को ही निकालते है.
तो ये सारी चीज़े किस तरफ ईशारा करती है? इसका
मतलब है कि लॉन्ग टर्म फाईनेंशीयल प्लानिंग औरतों
के लिए ज्यादा जरूरी है. इसलिए आपको करियर के
शुरुवाती दौर से ही सेविंग स्टार्ट करनी होगी और आने
वाले कल के लिए पहले से तैयार रहना होगा.
डेविड कहते है कि आपको पैसे से रिलेटेड ऐसे ही कुछ
कॉमन ग़लतफ़हमियों से बचना चाहिए जो नीचे दिए
गए है-
मिथ नंबर वन: ज्यादा कमाओगे तो जल्दी अमीर
बनोगे. ज्यादातर लोगों को यही लगता है कि वो
इसलिए गरीब है क्योंकि वो ज्यादा नहीं कमाते. पर
असली बात कुछ और है. अमीर होने का सीक्रेट ज्यादा
पैसे कमाना नहीं बल्कि ज्यादा पैसे बचाना है.
चाहे आपकी अर्निंग कम हो या आप पेचेक टू पेचेक
पर गुज़ारा करने वालो में से हो तो भी अपनी इनकम से
कुछ ना कुछ regularly सेव करते रहो, यही पैसा
आपको आगे अमीर बनाएगा.
आपकी इनकम का साइज़ नहीं बल्कि आपकी सेविंग
आपका फाईनेंशीयल फ्यूचर डिसाइड करेगी.
चलिए यहाँ हम नोरा की कहानी से कुछ सीखने की
कोशिश करेंगे. नोरा डेविड की क्लाइंट है और एक
सक्सेसफुल औरत है. 48 साल की उम्र में भी नोरा
फिट और अट्रेक्टिव लगती है. उसके पास बँड न्यू
सक्सेसफुल औरत है. 48 साल की उम्र में भी नोरा
फिट और अट्रेक्टिव लगती है. उसके पास ब्रैड न्यू
मर्सिडीज़ बेंज है जिसकी कीमत करीब $82,000 है.
उसके पास लेटेस्ट डिजाईन के कपड़े और $70,000
की एक गोल्डन रोलेक्स घड़ी भी है.
नोरा खुद का बिजनेस करती है, उसके लिए दस लोग
काम करते है. उसकी कंपनी का annual टर्न
ओवर $5 मिलियन है. लेकिन खुद नोरा साल के
$200,000 कमाती है, उसकी नेट वर्थ जीरो है. उसने
अब तक कोई रिटायरमेंट अकाउंट नहीं खुलवाया है.
उसके घर पर $400, 000 का क़र्ज़ भी है . नोरा को
अभी क्रेडिट कार्ड के $35, 000 भी पे करने है.
डेविड ने नोरा से पूछा, “नोरा, क्या तुम सारी जिंदगी
काम करती रहोगी?”
“नहीं”, नोरा ने जवाब दिया. “मैं 57 तक रिटायर हो
जाना चाहती हूँ”.
इस पर डेविड बोले, “लेकिन तुम रिटायर कैसे हो
सकती हो? तुम्हारी सेविंग तो जीरो है, तुम ना तो अपना
बिजनेस बेच सकती हो ना ही घर”.
“मैं इतना पैसा कमाती हूँ, मुझे लगा मैं इतना तो सेव
कर ही लूंगी”, नोरा बोली.
और तब डेविड ने नोरा को एक राय दी. सबसे पहले
तो उसे अपनी फ़िजूलखर्ची की बुरी आदत छोडनी
होगी क्योंकि वो हमेशा बेवजह पैसे बर्बाद कर देती थी.
जितना वो कमाती है, उससे ज्यादा खर्च कर देती है.
दूसरी चीज़, डेविड ने कहा कि जितना जल्दी हो सके,
उसे खुद में कुछ बदलाव लाने होंगे.
,
दूसरा पाण, उI45 पहा | जितना जल्पा । सक,
उसे खुद में कुछ बदलाव लाने होंगे.
पांच साल बाद नोरा के पास एक रिटायरमेंट अकाउंट
था. वो हर दो हफ्ते में इसमें पैसे जमा करती है और
उसके सेविंग अकाउंट में भी $90,000 जमा हो
गया है. नोरा ने अपने लोन की पेमेंट भी बढ़ा दी है
यानी अब वो 30 के बजाए 15 सालों में सारा कर्जा
चुका देगी. उसने लक्जरी महँगी गाड़ियों में घूमना बंद
कर दिया है क्योंकि उनकी मेंटेनेंस महँगी होती है. वो
सेकंड हैण्ड कार यूज़ करती है और फाईनली उसने
अपने क्रेडिट कार्ड के सारे बिल भी भर दिए है.
तो नोरा की कहानी से हम क्या सीख सकते है? उसकी
इनकम तो उतनी ही रही पर उसने अपने खर्च करने की
आदत पर कंट्रोल करना सीख लिया और सबसे बड़ी
बात उसने पैसे सेव करने की हैबिट बना ली.
पैसों को लेकर औरतों की दूसरी ग़लतफहमी है कि “मेरे
हसबैंड या पिता, बॉस या फाईनेंशीयल एडवाईजर ही
मेरा फाईनेंशीयल मैटर हैंडल करेंगे.”
हम फिर से याद दिला दे, आप सिंगल हो या मैरिड,
विडो या डिवोर्सी हो आपको अपने पैसे का ध्यान खुद
रखना है. किसी पर भी डिपेंडेंट मत रहो. अपने और
अपने बच्चो के लिए फाईनेंशीयल फ्यूचर सिक्योर करो.
अपने फाईनेंस के लिए किसी पर भी आँख मूंदकर
भरोसा मत करो.
आप स्मार्ट हो, इंटेलिजेंट हो, खुद पर भरोसा रखो कि
आप अपना पैसा सेव और इन्वेस्ट कर सकते हो. अपने
कमाए हुए पैसे को सही तरीके से कहाँ खर्च करना है,
और कटाँ सेत करना है रो सिमा टियाट करोगे
13
CA A <
हसबैंड या पिता, बॉस या फाईनेंशीयल एडवाईजर ही
मेरा फाईनेंशीयल मैटर हैंडल करेंगे.’
हम फिर से याद दिला दे, आप सिंगल हो या मैरिड,
विडो या डिवोर्सी हो आपको अपने पैसे का ध्यान खुद
रखना है. किसी पर भी डिपेंडेंट मत रहो. अपने और
अपने बच्चो के लिए फाईनेंशीयल फ्यूचर सिक्योर करो.
अपने फाईनेंस के लिए किसी पर भी आँख मूंदकर
भरोसा मत करो.
आप स्मार्ट हो, इंटेलिजेंट हो, खुद पर भरोसा रखो कि
आप अपना पैसा सेव और इन्वेस्ट कर सकते हो. अपने
कमाए हुए पैसे को सही तरीके से कहाँ खर्च करना है,
और कहाँ सेव करना है, ये सिर्फ आप डिसाइड करोगे.
तीसरी ग़लतफ़हमी है कि इन्फ्लेशन यानी महंगाई
पर गवर्नमेंट का कण्ट्रोल है. ये एकदम झूठी खबर है.
असल में इन्फ्लेशन आज भी पब्लिक की दुश्मन नंबर
वन है. स्टेटिसस्टिक की माने तो पिछले 20 सालो
में annual कॉस्ट ऑफ़ लिविंग 5% तक बढ़ी है.
पिछले 10 सालो में ये करीब 3.5% हुई है.
जैसे अभी आपके पास अगर एक डॉलर है तो आज
से 10 साल बाद इसकी कीमत आधी यानि 50 सेंट
रह और 20 सालो में ये कीमत सिर्फ 40 सेंट
होगी.
तो इसलिए चाहे जो भी हो जाए, आपको
लिए आज और अभी से फाईनेंशीयली तैयार रहना
होगा.
फ्यूचर के
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How to Create Massive Wealth on
Just a Few Dollars a Week
“अगर
ज्यादा पैसे कमा पाता तब जरूर एक सेवर या
इन्वेस्टर बन पाता”.
क्या आपने भी लोगों को ये कहते सुना है? लेकिन
फिर से हम यही कहेंगे कि ज्यादा या कम पैसे कमाना
मैटर नहीं करता बल्कि आप कितना सेव करते हो ये
मैटर करता है. अब जैसे फेमस हिप-हॉप स्टार एम.सी
हैमर को ही ले लो. 1990 में वो हायेस्ट पेड स्टार हुआ
करते थे. उस वक्त उनकी कमाई थी साल के करीब 35
मिलियन डॉलर.
एक बार एम.सी हैमर ने एक टीवी रिपोर्टर को अपना
बंगला दिखाया था जो कैलीफोर्निया में बन रहा था. उस
वक्त बिल्डिंग आधी बनी थी पर इसमें ही उनका $10
मिलियन लग चुका था.
तब डेविड ने अपने दोस्त से कहा था, “जिस रफ़्तार से
एम्. सी. हैमर पैसा खर्च उड़ाते है, सिर्फ पांच साल बाद
ही दिवालिया हो जाएँगे. पर डेविड गलत थे क्योंकि
एम् . सी. हैमर तीन साल बाद ही दिवालिया हो गए
थे. एम्. सी हैमर जैसे कई और फेमस लोग भी अर्श से
फ़र्श पर आ गए क्योंकि उन्हें भी अपना फाइनेंस सही
तरीके से हैंडल करना नहीं आया.
एक स्मार्ट औरत होने के नाते आपको चाहिए कि
ज्यादा से ज्यादा पैसा सेव करो और कम से कम खर्च
A <
एक स्मार्ट औरत होने के नाते आपको चाहिए कि
ज्यादा से ज्यादा पैसा सेव करो और कम से कम खर्च
करो. इस चैप्टर में हम फाईनेंशीयल इंडीपेंडेस के दो
इफेक्टिव टेक्नीक सीखेंगे.
पहला है ‘पे योरसेल्फ फर्स्ट’ और दूसरा है ‘लाटे
फैक्टर.’
ज़्यादातर लोग वीक में 40 घंटे काम करते है और जब
उन्हें सैलरी मिलती है तो वो किसी और को पे कर देते
है. हम गवर्नमेंट टैक्स भरते है, लोन या रेंट पे करते
है, क्रेडिट कार्ड के बिल भरते है, फिर हमारी कार की
पेमेंट, रहने के लिए बुनियादी ज़रूरतें और भी कई
सारे खर्चे होते है. लास्ट में जो कुछ बचता है वो हमारी
सेविंग होती है.
पर ये माइंडसेट गलत है. ये “ पे एवरीवन एल्स फर्स्ट,
एंड योरसेल्फ लास्ट” वाला माइंडसेट एकदम गलत
है. ये आपको एक अच्छा फाईनेंशियल फ्यूचर नहीं दे
सकता. इसलिए पहले खुद को पे करो.
क्या आपने कभी प्री-टैक्स रिटायरमेंट अकाउंट के बारे
सुना है? आप अपने रिटायरमेंट अकाउंट के लिए
अरेंजमेंट कर सकते है जैसे 401(K) या IRA , ताकि
टैक्स कटने से पहले आपके सेविंग अकाउंट में पैसे
जमा हो जाएं. आईडीयली आपकी सैलरी का 12%
रिटायरमेंट अकाउंट में जमा होना चाहिए.
आप पूछोगे 12% क्यों 10% क्यों नहीं? वेल, वो
इसलिए क्योंकि एवरेज तौर पर औरते मर्दो से ज्यादा
उम्र तक जीती है. आपको 20% एक्स्ट्रा सेव करना
होगा ताकि पति की मौत के बाद भी आपका फ्यूचर
.
उम्र तक जीती है. आपको 20% एक्स्ट्रा सेव करना
होगा ताकि पति की मौत के बाद भी आपका फ्यूचर
सिक्योर रहे.
अगर आप सैलरी से अभी 12% नहीं बचा पा रहे तो
कोई बात नहीं , आप ]% से भी शुरू कर सकते हो.
फिर हर महीने 1% के हिसाब से बढाते रहिए. जैसे मान
लो इस महीने आपने सैलरी का 7% बचाया तो नेक्स्ट
मन्थ आप 2% सेव करो फिर उसके अगले मन्थ 3%
यानि धीरे-धीरे अमाउंट बढाते रहो जब तक कि आप
12% पर ना आ जाओ.
आप अपनी कंपनी के ह्यूमन रिसोर्स डिपार्टमेंट में
जाकर अपना रिटायरमेंट अकाउंट कोंट्रीब्यूशन फिक्स
करवा सकते हो. अपनी सैलरी से एक फिक्स अमाउंट
सेट करो जो हर मन्थ सीधा आपके 401(K) अकाउंट
में टैक्स कटने से पहले ही जमा हो जाएगा. तो ये है
खुद को पहले पे करने का तरीका,
किसी भी चीज़ से पहले अपने रिटायरमेंट अकाउंट में
पैसा जमा करोगे तभी आप एक सिक्योर फाईनेंशियल
फ्यूचर की गारंटी ले सकते हो.
चलिए अब लाटे फैक्टर पर भी बात कर लेते है. आप
शायद सोचते होंगे कि इन्वेस्टर बनना आपके बस की
बात नहीं है. शायद आप एम्प्लोई होंगे या विडो या
कोई हाउसवाइफ और आप सोचते होंगे कि स्टॉक
मार्केट मेरे काम की चीज़ नहीं है पर सच तो ये है कि
दिन के $5 से भी आप इन्वेस्टिंग करना स्टार्ट कर
सकते हो. तो आइए इस कहानी से कुछ सीखते है.
अपने एक सेमिनार में डेविड ने कहा था कि कोई भी
नापाटरफाफा पाना पर सपतापापा
दिन के $5 से भी आप इन्वेस्टिंग करना स्टार्ट कर
सकते हो. तो आइए इस कहानी से कुछ सीखते है.
अपने एक सेमिनार में डेविड ने कहा था कि कोई भी
औरत चाहे तो इन्वेस्टर बन सकती है. वो कहते है कि
महीने में सिर्फ $50 से भी स्टार्ट करके आप इन्वेस्टिंग
की फील्ड में एंटर कर सकते हो. लेकिन ज़्यादातर
औरतें ये कहते हुए अपने हाथ खड़े कर देती हैं कि
उनके लिए महीने के $50 भी सेव करना मुश्किल है.
इनमे से एक है डेबोराह, जोकि 23 साल की है और
एक एडवरटाईजिंग फर्म में जॉब करती है. डेबोराह
मानती है कि उनकी लाइफ पेचेक टू पेचेक पर डिपेंड
करती है और उनके लिए हर महीने $50 सेव करना
भी बड़ा मुश्किल काम है. उन्हें अपना रेंट और क्रेडिट
कार्ड के बिल वगैरह भरने होते है.
फिर डेविड ने डेबोराह से उनके रोज़ के ख़र्चों के बारे में
पूछा. डेविड ने एक व्हाईटबोर्ड पर डेबोराह के रोजमर्रा
के खर्चों के बारे में लिखा.
सुबह ऑफिस जाने से पहले डेबोराह अपने फेवरेट
कॉफी शॉप पर जाकर एक डबल नॉन फैट लाटे लेती
है और एक लाटे उसे $2.50 पडती है जिसके साथ वो
खाने के लिए $1.50 का मफ़िन भी लेती है.
फिर करीब दस बजे जब ब्रेक होता है तो डेबोराह
अपने कलीग्स के साथ कैफेटेरिया में जाती है और एक
ग्रेनोला बार खरीदती है जिस पर उसे और $5.00 खर्च
करने पड़ते है.
डेविड यहाँ पॉइंट आउट करते है कि डेबोराह इन ख!
को चाहे तो कंटोल कर सकती है अगर तो कॉपी पीना
खाने के लिए $1.50 का मफ़िन भी लेती है.
फिर करीब दस बजे जब ब्रेक होता है तो डेबोराह
अपने कलीग्स के साथ कैफेटेरिया में जाती है और एक
ग्रेनोला बार खरीदती है जिस पर उसे और $5.00 खर्च
करने पड़ते है.
डेविड यहाँ पॉइंट आउट करते है कि डेबोराह इन ख!
को चाहे तो कंट्रोल कर सकती है अगर वो कॉफ़ी पीना
छोड़ दे तो वो रोज़ के $5.00 बचा सकती है. यानि
वो महीने में $150 और साल के $2000 सेव कर
सकती है. ये पैसा वो अपने रिटायरमेंट अकाउंट में
डाल सकती है. अगर डेबोराह हर महीने इतनी सेविंग
करती है तो जब वो 65 की होगी तो उसके रिटायरमेंट
अकाउंट में करीब $2,000,000 होंगे.
जरा सोच कर देखो, आप भी इसी तरह एक
मिलियनेयर बन सकते हो वो भी सिर्फ हर रोज़ $5.
00 सेविंग से स्टार्ट करके.
तो आप भी अपने डेली खर्चों के बारे में सोचिए, ऐसी
कौन सी आदत है जो आपको छोडनी चाहिए? जैसे
कि ब्यूटी क्रीम, डाईट जूस, सिगरेट, कैंडी या कोई और
चीज़ जो आप ख़रीदते हैं. आप इन चीजों पर जो पैसा
खर्च करते हो, उसे सेव करना स्टार्ट कर दो और इस
पैसे को अपने रिटायरमेंट अकाउंट में जमा करो. यही
है हमारा लाटे फैक्टर. हर रोज़ $5. 00 सेविंग से स्टार्ट
करके आप अपनी फाईनेंशीयल फ्रीडम अचीव कर
सकते हो.
A
Smart Women Finish Rich
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Three Basket Approach to Financial
Security
डेविड जब सात साल के थे तो उन्हें McDonald’s
इतना पसंद था कि उन्होंने McDonald’s के तीन
शेयर खरीद लिए. उन्होंने तीन महीने तक अपनी
पॉकेट मनी सेव की और अपनी दादी की मदद से
McDonald’s के स्टॉक्स खरीद लिए. कई साल
बाद जब डेविड के स्टॉक्स की वैल्यू बढ़ी तो उनके पास
तब तक 200 शेयर हो चुके थे.
इसी दौरान डेविड की दादी ने उन्हें कहा, “डेविड,
McDonald’s स्टॉक एक्सचेंज में इकलौती कंपनी
नहीं है”.
तो डेविड ने जवाब दिया, “पर मुझे McDonald’s
बहुत पसंद है दादी”.
“मुझे पता है, पर ये कोई समझदारी की बात नहीं है.
तुम्हें अपना पैसा दूसरी जगह भी इन्वेस्ट करना चाहिए,
क्योंकि कहावत है कि अपने सारे अंडे एक टोकरी में
मत रखो, कुछ समझे?”दादी ने उन्हें समझाते हुए कहा.
इस चैप्टर में हम उन तीन बास्केट की बात करेंगे
जिनमे आपको अपनी सेविंग डिवाइड करनी चाहिए.
तो पहला है सिक्योरिटी बास्केट, दूसरा है रिटायरमेंट
बास्केट और तीसरा है ड्रीम बास्केट.
सिक्योरिटी बास्केट आपकी फेमिली को अनएक्स्पेक्टेड
A
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Three Basket Approach to Financial
Security
डेविड जब सात साल के थे तो उन्हें McDonald’s
इतना पसंद था कि उन्होंने McDonald’s के तीन
शेयर खरीद लिए. उन्होंने तीन महीने तक अपनी
पॉकेट मनी सेव की और अपनी दादी की मदद से
McDonald’s के स्टॉक्स खरीद लिए. कई साल
बाद जब डेविड के स्टॉक्स की वैल्यू बढ़ी तो उनके पास
तब तक 200 शेयर हो चुके थे.
इसी दौरान डेविड की दादी ने उन्हें कहा, “डेविड,
McDonald’s स्टॉक एक्सचेंज में इकलौती कंपनी
नहीं है”.
तो डेविड ने जवाब दिया, “पर मुझे McDonald’s
बहुत पसंद है दादी”.
“मुझे पता है, पर ये कोई समझदारी की बात नहीं है.
तुम्हें अपना पैसा दूसरी जगह भी इन्वेस्ट करना चाहिए,
क्योंकि कहावत है कि अपने सारे अंडे एक टोकरी में
मत रखो, कुछ समझे?”दादी ने उन्हें समझाते हुए कहा.
इस चैप्टर में हम उन तीन बास्केट की बात करेंगे
जिनमे आपको अपनी सेविंग डिवाइड करनी चाहिए.
तो पहला है सिक्योरिटी बास्केट, दूसरा है रिटायरमेंट
बास्केट और तीसरा है ड्रीम बास्केट.
सिक्योरिटी बास्केट आपकी फेमिली को अनएक्स्पेक्टेड
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ता पहला 6 |सक्यारिटा बास्कट, दूसरा ह ारटायरमर
बास्केट और तीसरा है ड्रीम बास्केट.
सिक्योरिटी बास्केट आपकी फेमिली को अनएक्स्पेक्टेड
और इमरजेंसी खर्ची से बचाने के लिए है. अगर आपके
पास सिक्योरिटी बास्केट है तो आपको कभी भी अपने
पैसे ख़त्म हो जाने का खतरा नहीं होगा और ना ही
कोई कर्जा लेने की जरूरत पड़ेगी. अगर आपकी जॉब
भी चली जाती है, या आपको कोई सीरियस बीमारी
हो जाए या आपका एक्सीडेंट या फिर यहाँ तक कि
डेथ भी हो जाए तो भी आपकी फेमिली फाईनेंशीयली
सिक्योर रहेगी.
सिक्योरिटी बास्केट के सिक्स एलिमेंट होते है और
आपके पास वो सारे होने चाहिए.
पहला है आपको 3 से 24 महीने तक के अपने सारे
खर्चे को सेव करना चाहिए. ये पैसा हम रेनी डे के
लिए सेव कर रहे है यानि किसी भी इमरजेंसी सिचुएशन
के लिए. मान लो अगर आपका मन्थली खर्च करीब
$2000 है तो आपके बैंक अकाउंट में कम कम
$6000 तो जमा होना चाहिए. इस पैसे को टच ना
करे क्योंकि ये पैसा सिर्फ इमरजेंसी के लिए है.
सेकंड एलिमेंट है कि आपके पास विल लिखी हुई हो
या कोई लिविंग ट्रस्ट हो. इसके ना होने की कोई वजह
या बहाना नहीं है क्योंकि ये एक इम्पोर्टेट चीज़ है. जरा
सोचिए, आपकी डेथ के बाद आपके सारे एसेट और
आपके बच्चो का क्या होगा? आपकी अचानक डेथ हो
जाए और आपकी कोई विल ना हो तो ऐसी सिचुएशन
में सिर्फ गवर्नमेंट ही डिसाइड करेगी कि आपके पैसे का
नया नोगा
A८
में सिर्फ गवर्नमेंट ही डिसाइड करेगी कि आपके पैसे का
क्या होगा.
हो सकता है आपका पैसा उन लोगों को मिल जाए
जिन्हें आप पसंद तक नहीं करते थे या जो ज़िंदगी में
कभी आपके काम नहीं आए. आपके पैसे का एक बड़ा
हिस्सा तो वकीलों के बिल भरने में ही चला जाएगा.
इसके बाद कोर्ट डिसाइड करेगी कि आपके बच्चो
की देखभाल कौन करेगा और आपके फाईनेंशीयल
matter के बारे में सबको पता चल जाएगा.
थर्ड एलिमेंट है बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस लेना जो आप
अफोर्ड कर सको. फोर्थ एलिमेंट है लाइफ इंश्योरेंस
लेना. फिफ्थ है डिसएबीलीटी इंश्योरेंस लेना. बेशक
बीमारी और एक्सीडेंट पहले से बताकर नहीं आते.
इसलिए बैटर यही होगा कि हम पहले से तैयार रहे
ताकि आपकी फेमिली को बाद में किसी प्रॉब्लम का
सामना ना करना पड़े.
अब वापस अपने रिटायरमेंट बास्केट पर चलते है.
इससे पहले के चैप्टर में हमने इस बात की अहमियत
समझाई थी कि हमे पहले खुद को पे करना चाहिए.
आपको अपनी सैलरी का 12% किसी भी टैक्स से
पहले अपने रिटायरमेंट अकाउंट में डलवा देना चाहिए.
आपको सिक्योरिटी बास्केट और रिटायरमेंट दोनों में
एक साथ सेविंग करनी चाहिए.
अमेरिका में हर एक डॉलर की कमाई पर आपको
28% गर्वनमेंट टैक्स देना पड़ता है और अगर आप
कैलिफ़ोर्निया में रहते है तो स्टेट आपसे 9% टैक्स और
वसूलता है. इसलिए टैक्स के बाद आपके पास जो
कैलिफ़ोर्निया में रहते है तो स्टेट आपसे 9% टैक्स और
वसूलता है. इसलिए टैक्स के बाद आपके पास जो
बचता है वो आपके हर डॉलर का सिर्फ 60% होता है.
इसलिए ये काफी इम्पोर्टेट है कि अपनी सैलरी का 12%
अपने प्री-टैक्स रिटायरमेंट में जमा करना शुरू कर दो.
401(k) एक टाइप का अकाउंट है जो आपकी कंपनी
आपको प्रोवाइड कराएगी. ये एक एम्प्लोयर-स्पोंसर्ड
प्लान है. अगर आपकी कंपनी में ऐसी फेसिलिटी नहीं
है तो आप IRA या इंडीविजुअल रिटायरमेंट अकाउंट
खुलवा सकते हो.
अगर आपकी कंपनी के 401(k) में अभी तक आपका
नाम नहीं है तो आप जल्द से जल्द HR डिपार्टमेंट में
जाकर खुद को एनरोल करवा सकते हो. कोशिश करो
कि इस अकाउंट में आप ज्यादा से ज्यादा पैसा डाल
सको. हर महीने अगर आपकी सैलरी का 15% उसमें
जाता है तो और भी अच्छा है.
चलिए यहाँ हम दो दोस्तों की कहानी का एक्जाम्पल
लेते है. बैटी और लिन. दोनों 35 सालों से एक ही
कंपनी में काम कर रहे है. डेविड ने उनके रिटायरमेंट
एकाउंट के बारे में पूछा तो पता चला दोनों में काफी
फर्क है.
लिन के अकाउंट में $930, 000 है और वो काफी
खुश है क्योंकि रिटायरमेंट के बाद उसकी लाइफ काफी
आराम और सुकून से जो गुजरने वाली है. जबकि बैटी
की अब तक की सेविंग सिर्फ $300,000 है.
बैटी और लिन ने सेम टाइम पर ही अपने रिटायरमेंट
II II गुणा . मा
की अब तक की सेविंग सिर्फ $300,000 है.
बैटी और लिन ने सेम टाइम पर ही अपने रिटायरमेंट
अकाउंट में पैसे डालने शुरू किए थे, तो फिर दोनों
अकाउंट में इतना फर्क क्यों है? बैटी को आज भी वो
दिन याद है जब दोनों कैफेटेरिया में बैठकर लंच कर रहे
थे.
ये आज से कोई 35 साल पहले की बात है. दोनों इस
बारे में डिस्कस कर रहे थे कि उन्हें अपने रिटायरमेंट
अकाउंट में हर महीने कितना पैसा डालना चाहिए.
बैटी को याद है कि उस वक्त लिन 15% तक कोंट्रीब्यूट
करने के लिए तैयार थी. लिन ने कहा था कि उसे
कुछ एडस्टमेंट करने पड़ेंगे पर धीरे-धीरे सब ठीक हो
जाएगा.
उसकी बात सुनकर बैटी काफी हैरान हुई क्योंकि 75%
उसे काफी बड़ा अमाउंट लगा था. उसे हर महीने बिल्स
पे करने पड़ते थे और उसके और भी कई खर्चे थे. तो
बैटी ने लिन को बताया कि वो कम से कम कोंट्रीब्यूट
करने की कोशिश करेगी यानि सिर्फ 4% तक. बैटी ने
ये भी कहा कि जब उसकी सैलरी बढ़ेगी तो वो सेविंग
अमाउंट भी बढ़ा देगी.
पर ऐसा कभी हुआ ही नहीं. बैटी की सैलरी भी बढ़ी
पर उसने सेविंग अमाउंट नहीं बढाया, बल्कि उसके
खर्चे और ज्यादा बढ़ गए थे. असल में उसने एक नई
कार ले ली थी और वो घूमने की भी काफी शौकीन
थी. पर अब इतने सालों बाद उसकी फ्रेंड लिन पहले
रिटायर हो रही थी जबकि बैटी एक नई जॉब ढूँढने की
फिक में थी क्योंकि जो उसकी फाईनेंशीयल कंडिशन
lad A८
थे.
ये आज से कोई 35 साल पहले की बात है. दोनों इस
बारे में डिस्कस कर रहे थे कि उन्हें अपने रिटायरमेंट
अकाउंट में हर महीने कितना पैसा डालना चाहिए.
बैटी को याद है कि उस वक्त लिन 15% तक कोंट्रीब्यूट
करने के लिए तैयार थी. लिन ने कहा था कि उसे
कुछ एडस्टमेंट करने पड़ेंगे पर धीरे-धीरे सब ठीक हो
जाएगा.
उसकी बात सुनकर बैटी काफी हैरान हुई क्योंकि 15%
उसे काफी बड़ा अमाउंट लगा था. उसे हर महीने बिल्स
पे करने पड़ते थे और उसके और भी कई खर्चे थे. तो
बैटी ने लिन को बताया कि वो कम से कम कोंट्रीब्यूट
करने की कोशिश करेगी यानि सिर्फ 4% तक. बैटी ने
ये भी कहा कि जब उसकी सैलरी बढ़ेगी तो वो सेविंग
अमाउंट भी बढ़ा देगी.
पर ऐसा कभी हुआ ही नहीं. बैटी की सैलरी भी बढ़ी
पर उसने सेविंग अमाउंट नहीं बढाया, बल्कि उसके
खर्चे और ज्यादा बढ़ गए थे. असल में उसने एक नई
कार ले ली थी और वो घूमने की भी काफी शौकीन
थी. पर अब इतने सालों बाद उसकी फ्रेंड लिन पहले
रिटायर हो रही थी जबकि बैटी एक नई जॉब ढूँढने की
फ़िक्र में थी क्योंकि जो उसकी फाईनेंशीयल कंडिशन
थी उसके हिसाब से उसे कम से कम 15 साल और
काम करने की जरूरत थी. तो आप भी बैटी जैसी
गलती मत करना.
Smart Women Finish Rich
David Bach
लास्ट में अब हम ड्रीम बास्केट की बात करेंगे. मान लो
कि आपके पास कोई मैजिक लैंप है जिसमे से जिनी
निकलकर आपकी तीन इच्छा पूछता है. क्या आपकी
वो तीन विशे क्या होंगी? क्या आप वर्ल्ड टूर पर जाना
चाहोगे? अपना खुद का बिजनेस स्टार्ट करना चाहोगे या
कोई नॉन प्रॉफिट ऑर्गेनाईजेशन बनाना चाहोगे?
शायद आपने काफी पहले ही सपने देखने छोड़ दिए हो.
जैसे-जैसे उम्र बढती है, हम सपने देखना छोड़ देते है.
इसका पहला कारण है पैसे की कमी.
लेकिन एक गुड न्यूज़ है कि आप अपने सपने हकीकत
में बदल सकते हो. आपको सिर्फ दो चीज़े चाहिए.
पहली, ये पता करो कि आपका सपना आखिर है क्या,
और
दूसरा, उस सपने को पूरा करने के लिए एक सॉलिड
क्लियर प्लान बनाओ.
चाहे आपका सपना बुक लिखना हो या ईजिप्ट के
पिरामिड घूमना या पेरिस जाकर कोई पेंटिंग कोर्स
ज्वाइन करना, आप अपना हर सपना पूरा कर सकते
हो. इसके लिए आपको अपनी ड्रीम बास्केट में हर
महीने पैसा जमा करना होगा.
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पा२१ पाना, जा५ जना का सपना पूरा पार सपा
हो. इसके लिए आपको अपनी ड्रीम बास्केट में हर
महीने पैसा जमा करना होगा.
एक फिक्स अमाउंट सेट कर लो जो आपको अपनी
ड्रीम बास्केट में डालना है. आप अपनी सैलरी में से
टैक्स कटने के बाद जो पैसे बचते है, उसका 5% सेव
कर सकते हो, ये एक शुरुवाती अमाउंट है, आप चाहे
तो इसे बढ़ा सकते हो क्योंकि आप जितना ज्यादा
कोंट्रीब्यूशन करोगे उतनी ही जल्दी आपके सपने पूरे
होंगे.
Conclusion
आपने इस समरी में पैसों से जुड़ी कुछ ग़लतफ़हमियों
के बारे में जाना. ये बातें सच नहीं है कि एक सुपर
सेवर या इन्वेस्टर बनने के लिए आपकी कमाई
ज्यादा होनी चाहिए क्योंकि आप कम अर्निंग में भी
अच्छी-खासी सेविंग कर सकते हो. तो अब टाइम आ
गया है कि आप सेविंग और इन्वेस्टिंग स्टार्ट कर दे.
ये भी एक झूठ है कि औरतों को अपने फाईनेंशीयल
मैटर हैंडल करने के लिए किसी आदमी की जरूरत
पड़ती है. ऐसा बिल्कुल भी नहीं है. फाईनेंशियल
सिक्योरिटी आपके हजबैंड, फादर, एम्प्लोयर या
फाईनेंशीयल एडवाईज़र पर डिपेंड नहीं करती. एक
स्ट्रोंग औरत अपने फाईनेंशियल मैटर खुद ही हैंडल
फाईनेंशीयल एडवाईज़र पर डिपेंड नहीं करती. एक
स्ट्रोंग औरत अपने फाईनेंशियल मैटर खुद ही हैंडल
करती है.
तो ऐसे कौन से तरीके है कि हम अपने लिए एक
अच्छा फाईनेंशियल फ्यूचर सिक्योर कर सके और
फाइनेंसियल इंडिपेंडेस अचीव करने के लिए हमें क्या
करना होगा?
सबसे पहले तो खुद को पहले पे करना सीखो. अपनी
कंपनी के एचआर डिपार्टमेंट में जाओ और अपना
रिटायरमेंट अकाउंट फिक्स कर लो. अपने रिटायरमेंट
अकाउंट के लिए ज्यादा से ज्यादा कोंट्रीब्यूट करने की
कोशिश करो और इसमें रेगुलर सेविंग करते रहो.
दूसरी चीज़, लाटे फैक्टर अप्लाई करना सीखो. अपने
डेली के उन छोटे-छोटे ख! पर ध्यान दो जिन्हें आप
अवॉयड कर सकते हो. बेशक आप दिन के $5 से
शुरुवात करो पर सेविंग रेगुलर होनी चाहिए. आप चाहे
तो धीरे-धीरे अमाउंट बढ़ा सकते हो. आप खुद देख
सकते हो कि एक दिन का $5 करीब महीने का $150
बन जाता है और एक साल का करीब $2000.
जब आपका पैसा 10% के एनुअल इंटरेस्ट पर
कमपाउंड होना शुरू होगा तो 65 की उम्र तक आपके
अकाउंट में $2000,000 जमा होगा.
तीसरी बात, आपने वो कहावत तो सुनी होगी कि सारे
तो धीरे-धीरे अमाउंट बढ़ा सकते हो. आप खुद देख
सकते हो कि एक दिन का $5 करीब महीने का $150
बन जाता है और एक साल का करीब $2000.
जब आपका पैसा 10% के एनुअल इंटरेस्ट पर
कमपाउंड होना शुरू होगा तो 65 की उम्र तक आपके
अकाउंट में $2000,000 जमा होगा.
तीसरी बात, आपने वो कहावत तो सुनी होगी कि सारे
अंडे एक बास्केट में मत रखो. तो आपको अपने अंडे
तीन अलग-अलग बास्केट में रखने है. फाईनेंशीयल
फ्रीडम के ये तीन बास्केट है सिक्योरिटी बास्केट,
रिटायरमेंट बास्केट और ड्रीम बास्केट.
आप एक स्ट्रोंग, स्मार्ट और काबिल औरत है और इस
बात पर विश्वास करना सीखो क्योंकि यही सच है.
आपको बस इतना करना है कि फाईनेंशीयली इंडिपेंडेंट
और सिक्योर बनना है. तो अब जो कुछ आपने इस
समरी से सीखा, उसे प्रेक्टिकल में अप्लाई करने का
टाइम आ गया है.
आप जो चाहे वो बन सकती है. आज और अभी से
जैसी लाइफ जीना चाहती थी, जी सकती है. आप भी
औरों की तरह के एक खुशहाल, सक्सेसफुल और
अमीर इंसान बन सकती हैं.